老後の資金作りに関する選択肢の中で、NISAと変額保険のどちらが適しているかについて検討している方は多いと思います🧐それぞれのメリットを比較してみましょう。
NISAのメリット
1.税制優遇
NISA（少額投資非課税制度）は、投資の運用益が非課税となる制度です。株式や投資信託などに投資し、その運用益が非課税になるため、効率よく資産を増やすことができます。
2.運用の自由度
投資対象が広く、株式や投資信託、ETFなど多様な商品に投資できます。これにより、リスク分散や自分の投資スタイルに合わせた運用が可能です。
3.流動性の高さ
NISA口座内の資産はいつでも引き出すことができるため、必要に応じて資金を現金化することができます。
4.手軽さ
口座開設手続きが比較的簡易であり、気軽に始めることができます。
変額保険のメリット
1.保障機能
変額保険は、投資信託のような運用を行いながら、生命保険としての保障機能も備えています。
2.システムの運用
保険契約は通常長期にわたるため、長期的な資産形成に適しています。運用成績によっては大きな収益を得る事も可能です。
3.税制優遇
また、死亡保険金や満期保険金は、受け取り時に一時的に得られるため、他の運用商品に比べて税負担が軽減される事があります。
4.計画的な貯蓄
定期的な保険料の支払いにより、計画的に貯蓄を進めることができます。 強制的に貯蓄する仕組みがあるため、貯蓄が苦手な方にとっては有効です。
最後に
NISAは運用自由度が高く、メリットのある制度ですが、市場のリスクを直接負うため、リスク管理が必要です。 一方、変額保険は保障機能を持ち、長期的な資産形成に向いてますが、解約時に払戻金が少ない場合などがあるため、契約内容をよく確認する必要があります。
どちらが絶対に良いというものではなく、お客様自身のライフプランやリスク許容度に応じた選択をすることが重要です。自分に合った資産形成方法は何かお悩みの方は、是非お気軽にご連絡ください😊
愛宕FP相談では、ライフプランニング・保険・証券（NISA）等を取り扱っております。
福岡でも、保険・証券を同時に取り扱うことができる会社はまだまだ少ないので、総合的に相談に乗ってほしい方も是非ご相談ください。
